信和大金融：剿灭网络黑产 用黑科技打响反欺诈战争

一直以来，金融与信用二字相生相伴，欺诈则是它们的天敌。现代金融的发展成熟，就是一部巩固信用与遏制欺诈的历史。尽管如此，欺诈从未消失，也不可能消失，正如人性中恶的部分。

敲响互联网信息安全时代的警钟

在如今金融与科技深度融合的背景下，技术的中性充分显现：一方面金融科技的发展前所未有的提升了金融行业的效率与体验，另一方面黑灰势力潜伏在互联网的阴暗处继续作恶，于是形成了规模庞大的网络黑产。

来自第三方的数据显示，目前网络黑产直接从业者超过40万人，算上其上下游人员达到160万人，网络黑产年产值高达1100亿元。美国征信服务巨头益博睿（Experian）早前的一份报告显示，中国是目前全球互联网风险最大的国家之一，网络犯罪导致的损失占GDP的比例为0.63%。

随着互联网金融的快速发展，欺诈黑产行业成规模发展。零壹财经近期发布的《中国金融反欺诈技术应用报告》也指出，金融科技业务交易频繁、实时性强、数据量大、客群下沉，相比于银行等传统金融服务机构，金融科技公司可能更容易受到攻击，欺诈者可能会利用这一点将从暗网获得的数据变现，尤其是P2P贷款和欺诈性汇款方面。

用AI狙击黑产

在网络欺诈不断壮大的同时，反欺诈行业蓬勃发展起来。遗憾地是，反欺诈行业的发展步伐，很可能赶不上黑产的“进化“速度。

在今年7月底召开的2017网络安全生态峰会上，中国人民公安大学网络安全与法制协同创新中心研究员陈琴指出，黑灰产业之所以如此发达且从业人员众多，就在于它非常具有互联网特色，能够精准地抓住用户的心理诉求和痛点，还会观察最新的产业热点，利用人工智能，不断更新骗术。

最高人民法院中国应用法学研究所副所长李玉萍在上述峰会上称，如今技术黑产已经成为网络犯罪的技术支撑，处于产业链的最上端；同时，技术黑产种类齐全，各类恶意软件，种类繁多，只要有需求，就会出现。

这意味着，在反欺诈战争中，我们面对的敌人，拥有强大的技术能力。要想剿灭网络黑产，就需要更先进的反欺诈技术，而人工智能很可能是一个突破口。

将人工智能应用于反欺诈，国内的试水者并不少，但到目前为止，尚无具备广泛市场影响力的案例出现。

引入新技术，迎来新契机

如何从源头上反欺诈？通过AI技术打造一个“火眼金睛”的系统？

据不完全统计，互金行业欺诈认定率在30%-40%左右，逾期客户中有很大的占比为欺诈客户，欺诈行为已经成为整个行业风控面临的一大劲敌，风控体系、风控系统的优化迫在眉睫，反欺诈也无疑成为信贷风控领域的第一道防线。

对此，2017年4月18日，信和大金融携手战略合作伙伴汇诚信用与全球反欺诈领导者GBG|DecTech签署了战略合作协议，双方在反欺诈领域逐步开展广泛的深度合作，All instight智能反欺诈平台震撼问世！

高歌猛进的金融科技市场，亟需一个强大的反欺诈行业作为支撑。All insight（反欺诈决策系统）在一期的基础上，快速迭代上线All insight（反欺诈决策系统）二期，与贷前、贷中、贷后系统实时对接，并且能快速对接公司各产品线，这标志着汇诚信用建立了全方位的欺诈风险防控体系，让恶意欺诈无处藏身。

All insight（反欺诈决策系统）具备——

规则灵活配置化：根据不同产品，快速、灵活的配置欺诈规则，建立反欺诈模型，甄别各产品线。

数据直观化：基于汇诚信用多年积累的数据，结合大数据技术，引入基于逻辑关系图谱的复杂网络，通过“关系”的分析角度，进而洞察所有点背后可能存在的欺诈风险，识别异常团伙欺诈行为。

欺诈来源多样化（全方位欺诈风险控制）：冲破只能受理贷中提报欺诈案件的束缚，实现多环节、多角色对客户全生命周期进行全方位欺诈风险控制。

欺诈规则引擎前置化：优化系统流程，查漏补缺，扩大欺诈名单；一旦客户被认定为欺诈，流程结束，从而减少信审多流程审核工时，缩短汇诚信用整体审核流程。

产品多元化：快速、高质量对接线上、线下各产品，解决对接旧系统耗时久，工期长的现象，最大程度的适应互联网快速变化的节奏。

被动主动化：增加外部欺诈数据引入、逾期数据引入、主动抓取第三方系统可疑欺诈数据，丰富反欺诈数据。

轨迹可视化：案调报告归档记录，取消线下台帐记录，节省操作时间，大大提高审核效率，实现无纸化办公并保留操作人轨迹。

如此强大的功能，技术人员及反欺诈业务管理人当然要进行大力推广，实战才是王道

智能化风控未来可期

将人工智能运用到大数据风控领域是未来的一大发展趋势，也是金融业进入智能化快速化的标志，目前一些互金平台积极布局智能风控领域。这里不得不重点说一下，信和大金融正在研发的一款基于情感分析的风控模型。

通过信和大金融研究发现，每个人的行为举止，都会传递出大量的信息。因此，只要能准确识别出用户脸部肌肉表情单元的变化，来识别出真假表情，再设定出相应的规则，就能运用摄像头、麦克风分析出这个人的情绪变化，再结合语境就能判断出这个人是否在说谎或者有所隐瞒。

信和大金融情感分析模型的开发，将数据分析、活体认证、反欺诈审核结合在一起，摆脱了过去简单的静态审核，用更加精准、智能的方式解决了动态反欺诈的征信难题，在行业大数据风控审核领域打开了另外一扇大门。

(编辑：大鹏 来源:中国财经时报网)本文章来自网友投递或资讯集录，如果侵犯你的权益，请发邮件：495600785@qq.com告知小编，将尽快做出处理。