吴晓波频道《十年二十人》采访恒天财富周斌的初衷

吴晓波，知名财经作家，拥有着长达13年的商业记者经历，创作了包括《大败局》《激荡三十年》《跌荡一百年》在内的多部知名财经作品。2014年，其担纲的国内首档财经脱口秀节目《吴晓波频道》上线，更是成为备受众多财经人士关注与期待的焦点。近日，由吴晓波频道发起的、中国首档顶尖企业家纪录式访谈节目《十年二十人》正在热播，引发了大众对2008-2018年这十年间中国经济激变的热议与反思。

在这个日新月异的时代，十年时间到底能够容纳多少信息没人可以准确的计算清楚。但仅用二十人的视角就要记录、挖掘、剖析出这激荡的十年，这二十个人必须有足够的分量能够为各自所在的行业发声、代言。

在陆续采访了柳传志、董明珠、刘强东等商界领军人物之后，吴晓波频道《十年二十人》一行来到恒天财富，与董事长周斌展开了一场关于中国财富管理行业十年发展的深度对话。

01《十年二十人》为什么选择财富管理行业?

为什么会选择财富管理行业作为十年变迁的重要组成部分来详加解析?

吴晓波直言，在1978年的时候，中国人是无财可理的。在十年前，其实老百姓的理财还是很单调，大家把钱捧到马路上，左边去股市，右边去楼市，没有什么选择。但到今天，楼市不再是一个最好的选择标的，股市好像仍然风险非常的大。老百姓的资产越来越多，怎么能够找到一个合格的、可以拜托的理财投资机构，是个很大的问题。

另外一个主要的原因是，这几年中国的任何一个理财市场的增长速度，都超过了房价的增长速度，甚至超过了互联网的增长速度。比如说中国的保险增长了大概10多倍，中国老百姓总的货币财富，增长了10来倍，中国的信托增长了9倍等等，规模都在不断的扩大，是个水大鱼大的过程。中国的理财市场会变得越来越大。

02《十年二十人》为什么选择恒天财富?

为什么会选择恒天财富周斌作为财富管理行业的代言人来参与此次对话?

吴晓波在视频中表示，《十年二十人》中，很多人做的产品我们是看得到的，比如柳传志的电脑、董明珠的空调，但是周斌他们提供的是服务。恒天财富它是一个十年的公司，它今天已经在管理2300亿(2017年销售规模)资产的财富。他们的服务跟我们的收入、跟我们的资产有非常大的关系，特别是跟我们的财产性收入，有很大的关系。但是，他们又是一些隐藏在人民币背后的人，因为幕后，所以会让人觉得陌生。所以这次深度专访，目的是想把这张钱拿开，让他到幕前来告诉我们说，他们的那个市场是怎么样的，有哪些欲望，有哪些贪婪，有哪些理性。

另外，对每一个人来讲，当你把钱拜托给另外一个人、一个机构的时候，你当然希望他是一个理性的人。然后你希望能够看清他的面孔，他到底长得怎么样。希望通过这个节目，能够把这些要素和大家做一些梳理。

财富管理，这个让吴晓波由衷感叹“水大鱼大”的市场究竟有怎样的魅力，又将为我们的投资者带来怎样的希望?

2017年招商银行和贝恩公司联合发布《2017中国私人财富报告》显示，2016年中国个人可投资资产在1千万人民币以上的高净值人群规模达158万人，全国个人持有的可投资资产总体规模达165万亿人民币——在过去的十年中，高净值人群规模翻了三番，资产规模增长5倍，居世界第二。

投中研究院的数据显示，截至2017年底，中国财富管理市场超过150万亿元——是这一年中国GDP(82.7万亿)的近两倍——这个百万亿量级的市场，是所有其他任何一个产业都难以望其项背的。

虽然速度惊人、规模庞大，但恒天财富董事长周斌却直言，一切刚刚开始!“如果中国的财富管理行业，是一天的24小时的话，那么现在是零点零五分，刚过凌晨，刚开始5分钟。”这是他对当下财富管理行业的判断。

03如何判断财富管理机构是否靠谱?

“刚刚开始”，一方面让我们看到朝阳行业新生的希望，另一方面也意味着行业发展初期难以避免的乱象。“专业的事交给专业人做”，是很多投资者都认可的投资哲学，但如何去怎么评判一家财富管理机构是否专业、是否可靠，却是摆在老百姓面前一个很实际的问题。

周斌认为，首先要摆正投资的心态，天上不会掉馅饼，树不能长到天上去，不能有占便宜的心理、一夜暴富的心理，这是做投资理财的先决条件，然后再是考虑如何选择机构的问题。关于如何选择机构，周斌给出了一个很实用的判断方法——问三个问题：

第一，你的公司受谁监管?从事财富管理行业的机构，现在的监管部门主要是一行两会。

第二，你的公司有什么牌照?这一点是看公司资质，至少需要公募基金销售牌照、私募基金管理牌照等，此外，看看是不是具备中基协会员资格，以及金融产品是否有备案，这些在中基协的官网上都能查到。

第三，从业人员有什么资质?除了看公司，从业人员个人资质也很重要。例如恒天财富理财师的名片上面都会标注基金从业资格证编号，这是一个很简单的辨别方法。

如何成为一家靠谱的财富管理机构?对投资者来说，选择靠谱的财富管理机构是其投资理财极其重要的一项风险控制，但对于机构本身，要怎么做才能成为靠谱的财富管理专家，借着行业发展的东风，做强做大呢?

周斌表示，在金融行业从业近20年，始终对行业保持敬畏。他直言，“做投资会越来越胆小，对我们来说，不要做错事，方向不要选错，不赚不该赚的钱，严格风控。”在具体的实践中，恒天财富严格落实“投资者适当性”原则——如果投资者风险承受能力与产品或服务等级不匹配，绝不向其销售产品或者提供服务。合规是底线，必须遵守。

周斌介绍，在2016年，中国证监会各级监管机构，对财富管理行业提了一些要求，出台《私募基金募集行为管理暂行办法》等，对基金销售公司进一步加强监管。其中最关键的两条，一是全员持证上岗，没有资质不能展业;二是所有产品的销售必须有规范的流程。现在是九个流程，包括前期的KYC(了解客户规则)、风险竞调，到后面的风险揭示、双录、投资静默期等等，身为财富管理行业的一份子，必须按政策法规要求，严格遵守。

行业野蛮生长期已经过去了，合规者生，违规者死，就在2018年。这是金融监管所带来的结果，也是行业发展的必然走向，只有守规矩，才能走得远。这不仅是恒天财富一家机构需要谨记的红线，也是整个财富管理行业必须加倍重视的行为准则。

金融是一个监管性市场，在未来很长一段时间，金融的强监管仍然会是整个中国金融市场一个主流性的一个政策性导向。财富管理行业在监管之下，必将迎来更加健康、有序的发展，也必将呈现出“强者恒强，弱者离场”的分化，如何怀着一份对财富敬畏、对信任感恩的初心，以客户为中心，做好财富管理，是恒天财富一直思考的问题，也是整个财富管理行业需要一直探索的课题。

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